アセットアロケーション de 資産運用

投資信託にだまされるな！?本当に正しい投信の使い方

の著者で有名な竹川美奈子さんの

「しくみ」マネー術 (2008/07/23) 竹川 美奈子 商品詳細を見る

20代のいま、やっておくべきお金のこと (2004/05) 中村 芳子 商品詳細を見る

資産運用を行う上で自分のPCで資産管理を行ってそれを簡単にこのブログに公開できるツールを模索中です。

アロケーションの表は以前のエントリーで使用したGoogle Chartsも良いのですが、ソースをいじるのと文字コードの変換がちょっと面倒。
しかもPCで管理するツール（ExcelはインストールしてないのでStarSuiteにするかGoogle ドキュメントにするか）を全く連動はなし。

パフォーマンス表もこのエントリーのテーブル＆CSSが気に入っているのですが、これもソースの修正が面倒。

と、思っていたら。

高度なグラフをサイトへ貼り付けられるブログパーツ Googleスプレッドシートの新機能

のような記事を発見。

実際、
http://blog.livedoor.jp/ginzajin/
でも、Googleドキュメントが使われているので、ちょっとこの辺りでかっこいいものが作れるか調べてみようと思います。

楽天証券の有名なアナリスト、山崎　元さんのコラムです。

貯金と投資の簡単なシステム

その中でシンプルなルールが運用方法が記載されています。

（1）生活費の3か月分程度のお金を貯めて、普通預金に維持する
（2）これ以上のお金は、基本的に内外のETF（上場型投資信託）の組み合わせ（後述）に「好きなだけ」投資する
（3）株式でリスクを取ることに気が進まないお金は、個人向け国債に投資する
（4）健康保険、国民年金、自動車保険（ドライバーの場合）には入る
（5）必要がある場合だけ、ネットの掛け捨て型死亡保障の生命保険（定期保険）に入る。これ以外には、医療保険も含めて生命保険は不要
（6）確定拠出年金は最大限使う。特に個人型の活用を見逃さない
（7）お金が必要な場合は、（2）の「投資」を躊躇（ちゅうちょ）なく部分的に取り崩す

マネックス証券の米国ETFの取り扱い開始が延期されました。

米国上場ETF・株式の取扱い開始時期について

長期投資の色々なブロガーの方ががっかりしているみたいですね＾＾；

http://nightwalker.cocolog-nifty.com/money/2008/07/etf_7ea6.html

http://m0nch1.blog.shinobi.jp/Entry/359/

皆さんが注目しているのはマネックスが
「Vanguard Total World Stock ETF（VT）」
を、取り扱うかだと思いますが、さてどうなるのでしょうか。

マネックス証券はネット証券の中でも顧客志向が高い証券会社だと思うので期待しています。

いろいろなブログで紹介されていますが、TOPIXや日経225に連動するETFの売買単位が10分の1に下げられるそうです。

http://m0nch1.blog.shinobi.jp/Entry/355/

http://randomwalker.blog19.fc2.com/blog-entry-802.html

http://nightwalker.cocolog-nifty.com/money/2008/07/1022_f656.html

ドルコスト平均法は使えませんが、
「小金持ち父さんの資産設計塾（？）」さんのブログにあるように手数料無料で買って、ETFを貸し株できる証券会社に移管すれば実質的な信託報酬は無しというか0.3％プラス。

う〜ん。自分もTOPIX連動の投信を積み立てしていますが、今後どうするか考えて見ます。

現時点で興味のある投資信託を並べておきます。
9月からこの中からピックアップして購入しようと思います。

とりあえず忘れないようにメモ。

【日本株】
ニッセイ TOPIXオープン

【外国株】
トヨタアセット･バンガード 海外株式F
年金積立インデックスF海外株式(ヘッジ無)
年金積立インデックスF海外新興国株式

【日本債権】
なし

【外国債券】
外貨MMF
中央三井外国債券インデックスファンド

【バランス型】
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
マネックス資産設計ファンド<育成型>

【その他】
ニッセイ コモディティファンド

KDD × 三菱東京UFJ銀行の「じぶん銀行」が開業したそうです。



ざっとサービスを眺めてみましたが、「これだ！」という魅力的なサービスは見つかりませんでした。

ちょっと気になったのは「じぶん通帳」というモバイルアプリ。ただ、ネットバンクでそこまでモバイルアプリのニーズがあるかはビミョーな気がします。

docomoユーザでも使えるようですが。
auユーザはポイント増量キャンペーンをやっているみたいなのでauユーザにはよさそうですね。

今後ほかのネットバンクとの比較もしてみたいと思います。

↓のパフォーマンス表は

CSSでクールなテーブルを作成するサンプル:phpspot開発日誌

の記事を参考にさせてもらいました。
かなりいろんなサンプルがあるので勉強になります。

諸事情により本格的なアセットアロケーションによる資産運用は9月からになります。 その前に一昨日作った資産配分表と共にパフォーマンスも管理しなければということで作って見ました。

昨日のエントリーでで資産の分布を簡単に書きましたがパフォーマンスも今後しっかりと書いていかないとですね。

昨日の円グラフですが

「何で書いていこうかな・・・」

と、悩んでいたのですが、一応Web業界にもいる人間なのでGoogle Chartsというimgタグを使うだけで簡単に（？）グラフを作ることのできるAPIを使ってみました。

ただ、ちょっと前まで漢字に対応してい無かったりとちょっと苦労したのでメモしておきます。

■手順１
Googleのかんたんグラフ作成API「Google Charts」を試すを参考にグラフを作ってみます。

作業は

<img src="http://chart.apis.google.com/chart?cht=p3&chd=t:80,12,8&chs=500x250&chl=流動性資産（80％）|外貨（ユーロ）（12％）|外貨（豪ドル）（8％）" alt="2008年7月15日時点アセットアロケーション" />

<img src="http://chart.apis.google.com/chart?cht=p3&chd=t:80,12,8&chs=450x120&chl=%e6%b5%81%e5%8b%95%e6%80%a7%e8%b3%87%e7%94%a3%ef%bc%8880%ef%bc%85%ef%bc%89|%e5%a4%96%e8%b2%a8%ef%bc%88%e3%83%a6%e3%83%bc%e3%83%ad%ef%bc%89%ef%bc%8812%ef%bc%85%ef%bc%89|%e5%a4%96%e8%b2%a8%ef%bc%88%e8%b1%aa%e3%83%89%e3%83%ab%ef%bc%89%ef%bc%888%ef%bc%85%ef%bc%89" alt="2008年7月15日時点アセットアロケーション" />

昨日のエントリーで外貨MMFから始めたと書きました。

偶然外貨預金と外貨MMFの為替手数料の違いを表にしてる方のエントリーを見つけたので紹介です。

ユーロ　外貨MMF　外貨定期預金　の検討

初期の金額など違いは手数料だけではないですが、とても参考になります。

外貨MMFと外貨預金の違いはこちらのページの纏められていますが、今はネットバンクの為替手数料も安いので一概には言えないですね。

それにしても「ソニー銀行」と「住信SBI銀行」はグループも含みいろいろな意味でで競合してますね・・・。
自分もどっちをメインにしようか悩んでました。ってか今も悩み中。

2008年7月15日時点アセットアロケーション

※運用資産全体を100％として記載していきます。




【外貨MMF】
・MoneyKitベーシック（ユーロ）　「為替レート：1EUR=166.34円　想定年換算利回り：年 ３．８００ ％
・ニッコウ・マネー・マーケット・ファンド（豪ドル）　「為替レート：1AUD=102.07円　想定年換算利回り：年 年6.731％

細かいことは後々書いていくが理想のアセットアロケーションへの第一歩として外貨MMFを購入しました。

ちょうどソニー銀行へ口座開設したのです。

ソニー銀行の外貨MMFはこの記事を見ると分かるのですが、外貨預金の為替コストが安いうえ、外貨MMFを外貨普通預金口座から直接購入するため外貨MMFを購入する際の為替コストはありません。

いろいろなオンラインセミナーをみて今後ユーロと豪ドルの外貨MMFを購入することにしました。

・ユーロは物価高を抑えるために今後金利の上昇が考えられ、クロス円に対してもまた強い。しかし、金利が下がり始めたら要チェック。

・豪ドルは金利が高い上、まだ経済も堅調に推移すると考えたためです。

ドルに加え上記の2つの為替も要チェックです。

自分がアセットアロケーションという言葉を聞いたのはマネックス証券の内藤さんのセミナー動画を見たときだった。
どの時から興味を持っていたが最近本を購入して真剣に自分の資産設計について考えてみた。

【新版】内藤忍の資産設計塾─あなたとお金を結び人生の目標をかなえる法 (2008/05/22) 内藤 忍 商品詳細を見る

投資信託にだまされるな！?本当に正しい投信の使い方 (2007/04/06) 竹川 美奈子 商品詳細を見る

下準備パート２ということで

３．Google Adsense登録
　　⇒まだコンテンツが少ないので思ったような広告が出ないけど、まあそのうちに。

４．アフィリエイトASPに数社登録した。

あとは投資関連のブログパーツでもつけようかな・・・。

それよりもコンテンツ増やさないと（汗）

証券会社やFX会社、金融商品は後々紹介するとしてまずは、
資産運用を始めるにあたって自分の銀行口座を整理したいと思います。

個人的な事情で9月までは大幅に動かせないので方向性だけ。

【現在】

・新生銀行メインの給与振込みなど）
・イーバンク銀行個人貯蓄）
・　三菱東京UFJ銀行（カード引き落としや投信積み立ての引き落とし）
・住信SBIネット銀行（口座のみ）
・　三井住友（口座のみ）
・　みずほ銀行（口座のみ）


となっています。
が、

・7月より新生銀行の無料振込みの回数が1回になる。
・イーバンク銀行が赤字でちょっと不安
・　ソニー銀行が外貨預金など資産運用にかなり便利そう。しかも人生通帳というツールが良さそう。

ということで見直しをしようと思ってます。

「ソニー銀行」をメインにするか「住信SBIネット銀行」をメインにするか悩みどころです。
共に「人生通帳」「口座管理ソフトMoneyLook」という口座一元管理＆アカウントアグリゲーション（IDを一元管理できる）があって現在は「口座管理ソフトMoneyLook」を使っているので、もうちょっと「人生通帳」を使ってみて決めたいと思います。

お金周りを一括管理！

ブログの下準備のため以下の作業を行いました。

１．amazonアソシエイトIDの登録
　⇒右側に出ているおすすめ本のプラグインのため

２．Google Analyticsの導入
　⇒アクセス解析のため
　　 http://www.miyazaki-cci.or.jp/nichinan/blog/2007/10/11/google-analytics.html
を参考に。。。